De diciembre de 2006 a octubre de 2008, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores ha cobrado multas por sólo 6 millones de pesos a bancos, oficinas de representación, sociedades financieras de objeto limitado e inmobiliarias que violaron la Ley de Instituciones Financieras. De las 130 irregularidades sancionadas destacan las que se vinculan al artículo 115, que previene el delito de lavado de dinero.
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En los primeros 22 meses del gobierno de Felipe Calderón, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) impuso sanciones firmes por 6 millones 36 mil 479 pesos a 71 instituciones financieras. El monto habría sido fijado entre diciembre de 2006 y octubre de 2008, indica la respuesta de la Comisión a la solicitud de información 0610000026608, hecha por la revista Fortuna.
Las multas se derivaron de 50 tipos de violaciones a la Ley de Instituciones Financieras. Entre éstas, destacan inobservancias al artículo 115, que previene y sanciona operaciones con recursos de procedencia ilícita en el sistema financiero mexicano.
Miguel Ángel Garza, vicepresidente de Supervisión de Banca Múltiple y de Asuntos Internacionales de la CNBV, explica que las sanciones en firme significan dos cosas: “Que el infractor pagó la multa o que agotó todos los medios de defensa legal a su alcance para echar abajo nuestra sanción, y no lo pudo hacer”.
Aunque el funcionario reconoce que en el sistema financiero mexicano sí hay riesgos a ilícitos como el blanqueo de capitales, asegura que “hay sectores que pueden tener un mayor riesgo por el tipo de operaciones que realizan, pero no necesariamente tienen que ser operaciones de lavado de dinero”.
Garza explica que la Comisión cuenta con un área que realiza análisis sectoriales, “en los que se alertan tendencias de preocupaciones que podrían venir, que no sólo se deriven de la operación de los intermediarios per se, sino de condiciones cambiantes del mercado o de la economía”.
Dice que los análisis observan el entorno, que puede ser propicio para cierto tipo de actividades, pero también las condiciones económicas que afectan más decididamente a un sector.
Las multas
Dieciocho bancos, 19 oficinas de representación de instituciones bancarias extranjeras, 32 sociedades financieras de objeto limitado y dos inmobiliarias fueron responsables de alguna de las 50 violaciones a la Ley, asegura la CNBV, que preside Guillermo Babatz Torres.
El informe “Pago de multas firmes impuestas por la CNBV”, entregado a Fortuna por la Comisión, revela que la banca múltiple recibió sanciones por 2 millones 810 mil 964 pesos en total; las sociedades financieras de objeto limitado, 1 millón 990 mil 373; las oficinas de representación, 881 mil 55, y las inmobiliarias, 354 mil 86 pesos.
De éstas, 27 multas por 1 millón 165 mil 100 pesos fueron impuestas en 2008: 591 mil 765 pesos correspondieron a sociedades financieras de objeto limitado; 573 mil 335 pesos, a banca múltiple.
Mientras que en 2007 se impusieron 103 sanciones por 4 millones 871 mil 378 pesos: 2 millones 237 mil 629 pesos, a banca múltiple; 1 millón 398 mil 608 pesos, a sociedades financieras de objeto limitado; 881 mil 55 pesos, a oficinas de representación; 354 mil 86 pesos, a inmobiliarias.
Para Miguel Ángel Garza, las multas suelen ser irrisorias: “Estamos tratando que, en lugar de las sanciones irrisorias de 2 mil o 4 mil pesos, haya sanciones que nada más ameriten un apercibimiento o haya conductas que no ameriten la sanción. Esto es que haya un cierto criterio para aplicar las sanciones: en lugar de aplicar sanciones de 1 mil pesos, que luego es lo que permite la Ley, decir que entiendo la condición, la serie de atenuantes, etcétera”.
El funcionario dice que, “sin dejar de reconocer que hay actividades que deben de ser sancionadas, el enfoque de la Comisión está buscando ser hacia futuro mucho más proactivo: el énfasis no debe ser la sanción sino la prevención. A final de cuentas, cuando entras a un esquema de sanciones es porque las cosas ya las hiciste mal y buscamos adelantar dos o tres pasos para prevenirlo”.
Vulnerabilidad al lavado de dinero
Aunque el informe, elaborado por la Comisión a solicitud de esta revista, omite puntualizar cuáles sanciones corresponden a irregularidades relacionadas con el delito de lavado de dinero, ésta ocupa el octavo peldaño en la lista de las 50 infracciones.
Se trata de las contravenciones a las “disposiciones de carácter general a que se refiere el artículo 115 de la Ley de Instituciones de Crédito, publicadas en el Diario Oficial de la Federación del 10 de marzo de 1997 y reformadas mediante acuerdo publicado en el mismo órgano informativo de fecha 30 de noviembre de 2000, aplicables en términos de lo establecido en la disposición segunda transitoria de la resolución por las que se expiden las disposiciones de carácter general a que se refieren los artículos 115 de la Ley de Instituciones de Crédito y 124 de la Ley del Ahorro y Crédito Popular, publicada en el Diario Oficial el 14 de mayo de 2004”.
Dichas disposiciones versan acerca de la “necesidad de establecer, conforme a lo dispuesto en el artículo 115 de la Ley de Instituciones de Crédito, las acciones que las instituciones de crédito y las sociedades financieras de objeto limitado deben realizar para prevenir y detectar actos u operaciones con recursos, derechos o bienes que procedan o representen el producto de un probable delito; que coadyuven a combatir la utilización de esas instituciones y sociedades –que por la naturaleza de la función que realizan y el marco legal que las rige, deben ser depositarias de la confianza pública– por parte de personas u organizaciones que aprovechen o pretendan aprovechar ilícitamente el régimen que al efecto se prevé, para encubrir o distorsionar operaciones que encuadren en los supuestos señalados”.
Al respecto, Enrique Castillo Sánchez, presidente de la Asociación de Bancos de México, admite que el sistema financiero mexicano podría ser vulnerable al delito de operaciones con recursos de procedencia ilícita. Sin embargo, asegura que las instituciones financieras trabajan en sistemas capaces de reducir al mínimo los riesgos.
Los infractores
De acuerdo con los datos proporcionados por la Comisión, BBVA Bancomer es la institución de banca múltiple con sanciones más onerosas, al sumar cinco infracciones por 915 mil 257 pesos.
La primera sanción, por 101 mil 790 pesos, se registró el 18 de diciembre de 2006; la segunda, por 768 mil 870, el 4 de septiembre de 2007; la tercera y la cuarta, por 19 mil 614 cada una, el 19 de diciembre de ese año; la quinta, por 5 mil 368 pesos, el 26 de marzo de 2008.
Le sigue Ixe Banco, cuyas dos multas ascendieron a 557 mil 947 pesos: el 18 de diciembre de 2006 recibió una sanción por 522 mil 660 pesos; la otra, el 21 de julio de 2008, por 35 mil 267 pesos.
Entre los 18 bancos sancionados también destaca ING Bank, institución que por tres sanciones debió pagar 513 mil 300 pesos. Sus multas fueron impuestas el 4 de septiembre de 2007, por 8 mil 243 pesos; el 1 de febrero de 2008, por 5 mil 57, y el 12 de mayo de 2008, por 500 mil pesos.
De las sanciones impuestas a las 19 oficinas de representación de bancos extranjeros, destaca las tres de Commerzbank Aktiengesellschaft, que suman 156 mil 735 pesos.
Respecto de las multas contra las sociedades financieras de objeto limitado, sobresalen por el monto global las cuatro de ING Hipotecaria, por 417 mil 985 pesos; y la única aplicada a Hipotecaria Mexicana, por 384 mil 120 pesos.
Sanciones firmes impuestas por la CNBV
Banca múltiple: 2,810,964.42 Sociedades financieras de objeto limitado: 1,990,373.55
Oficinas de representación: 881,055.00
Inmobiliarias: 354,086.15
Total: 6,036,479.12
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